為進(jìn)一步規(guī)范單用途預(yù)付卡市場秩序，防范資金風(fēng)險，保護(hù)消費者權(quán)益，陜西省商務(wù)廳起草了《陜西省加強單用途預(yù)付卡管理實施辦法（試行）》，現(xiàn)廣泛征求社會意見建議，公開征求意見時間：2025年4月22日—5月6日，請通過郵寄信件、傳真或者發(fā)送電子郵件的方式提交。

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附件：《陜西省加強單用途預(yù)付卡管理實施辦法（試行）》

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附件

陜西省加強單用途預(yù)付卡管理

實施辦法（試行）

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第一章??總??則

第一條?為加強單用途預(yù)付卡管理，保護(hù)消費者合法權(quán)益，規(guī)范市場秩序，防范和化解社會風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法實施條例》《陜西省消費者權(quán)益保護(hù)條例》《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合陜西省實際，制定本辦法。

第二條?本省行政區(qū)域內(nèi)開展單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動及其監(jiān)督管理，適用本辦法。

???本辦法所稱單用途預(yù)付卡，是指經(jīng)營者以預(yù)收資金方式面向消費者發(fā)行的，供消費者按照約定僅在經(jīng)營者及其合作范圍內(nèi)，可以分次兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體憑證，和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證。

第三條?本辦法所指經(jīng)營者，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)，以預(yù)收資金方式向消費者發(fā)行單用途預(yù)付卡的企業(yè)。

第二章??職責(zé)分工

第四條?單用途預(yù)付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管、社會共治、防范風(fēng)險的原則。

第五條?縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)加強本行政區(qū)內(nèi)單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動監(jiān)督管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立單用途預(yù)付卡協(xié)同監(jiān)管機制，協(xié)調(diào)、督促有關(guān)部門做好單用途預(yù)付卡監(jiān)管工作，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。

省商務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實施本辦法。商務(wù)、教育、文旅、體育、民政等主管部門（以下簡稱單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門）負(fù)責(zé)各自主管行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。行業(yè)主管部門不明確的，由省人民政府指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)該行業(yè)領(lǐng)域單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。

市場監(jiān)管部門依法查處與單用途預(yù)付卡相關(guān)的不公平格式條款、違法廣告、不正當(dāng)競爭、不正當(dāng)價格行為等涉及市場監(jiān)督管理法律法規(guī)的違法違規(guī)行為。

公安機關(guān)依法打擊涉及單用途預(yù)付卡的金融欺詐、合同詐騙、非法吸收公眾存款、挪用資金等犯罪活動。

金融、稅務(wù)等部門按照各自職責(zé)，做好單用途預(yù)付卡監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

第六條?單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)加強單用途預(yù)付卡規(guī)范經(jīng)營教育，向社會公眾宣傳消費注意事項，提示單用途預(yù)付卡兌付風(fēng)險。

行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)配合單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門做好相關(guān)管理工作，加強行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)則，指導(dǎo)、督促會員依法誠信經(jīng)營，引導(dǎo)、規(guī)范行業(yè)內(nèi)經(jīng)營者的單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動。

第三章?發(fā)行備案

第七條經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)在發(fā)行后30日內(nèi)向單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門辦理備案。

第八條?備案信息包括經(jīng)營者名稱、注冊資本、以發(fā)行單用途預(yù)付卡方式提供的商品或者服務(wù)的名稱、預(yù)收資金、擔(dān)保情況等。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)如實填報備案信息并作出相應(yīng)承諾。備案的具體要求由單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門根據(jù)實際情況確定。

第九條經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付卡不得違反國家禁止性規(guī)定，不得以發(fā)行預(yù)付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。

第十條單用途預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模應(yīng)當(dāng)符合經(jīng)營者的經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況。單用途預(yù)付卡單張限額、預(yù)收資金余額處理以及購卡登記和方式等應(yīng)當(dāng)符合國家和省有關(guān)規(guī)定。

第十一條?各單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)建立本行業(yè)領(lǐng)域的預(yù)付資金管理制度。實行資金存管的，單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門要對納入存管管理的經(jīng)營者范圍、資金存管的要求、資金支取方式等，制定管理制度并組織實施。

第十二條?在下列情形期間，經(jīng)營者不得發(fā)行單用途預(yù)付卡：

（一）經(jīng)營者或者其法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員被列為失信被執(zhí)行人或者有其他嚴(yán)重失信行為，信用尚未修復(fù)；

（二）經(jīng)營者或者出資人被列入經(jīng)營異常名錄的；經(jīng)營者被列入市場監(jiān)督管理嚴(yán)重違法失信名單的；經(jīng)營者被依法吊銷許可證件的；經(jīng)營者被限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)的。

（三）經(jīng)營者申請注銷或者正在辦理注銷手續(xù)的；

（四）經(jīng)營者因非法吸收公眾存款或者集資詐騙受到刑事追究的；

（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

第四章?消費者權(quán)益保護(hù)

第十三條?經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在其經(jīng)營場所、網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等醒目位置進(jìn)行單用途預(yù)付卡風(fēng)險提示，并公示或者向消費者提供單用途預(yù)付卡章程。單用途預(yù)付卡章程應(yīng)當(dāng)包括預(yù)付卡使用范圍、預(yù)收資金用途和管理方式、余額查詢渠道、退款方式等主要內(nèi)容。

第十四條經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)真實、全面地向消費者提供單用途預(yù)付卡購買、使用等信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳，不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易。

經(jīng)營者對消費者就單用途預(yù)付卡提出的詢問，應(yīng)當(dāng)作出及時、真實、明確的答復(fù)。

經(jīng)營者對于單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動中知悉的消費者的隱私和個人信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。

第十五條?經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)與消費者訂立書面合同，明確約定所提供的商品或者服務(wù)的具體內(nèi)容、履行方式和期限、價款或者費用、預(yù)付款退還方式、違約責(zé)任等事項。未作約定或者約定不明確的，應(yīng)當(dāng)作有利于消費者的解釋。

第十六條??經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡憑證上記載經(jīng)營者名稱以及聯(lián)系方式、預(yù)付卡章程主要內(nèi)容、使用規(guī)則、投訴舉報方式、注意事項等信息，或者上述信息的鏈接標(biāo)識。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)為消費者提供明確、便捷的預(yù)付卡消費記錄、余額等信息查詢渠道。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自單筆預(yù)付卡消費交易完成之日起保存交易記錄至少3年。經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意，不得將單用途預(yù)付卡消費合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。

第十七條?經(jīng)營者有下列可能影響單用途預(yù)付卡兌付情形之一的，應(yīng)當(dāng)提前30日在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等發(fā)布公告，同時以電話、短信等形式告知已交預(yù)付款的消費者：

（一）終止單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)；

（二）停業(yè)、歇業(yè)、經(jīng)營場所變更，或者法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員變更；

（三）提供的商品或者服務(wù)發(fā)生重大變更；

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

經(jīng)營者因不可抗力未能在規(guī)定時間內(nèi)告知消費者的，應(yīng)當(dāng)在障礙消除后10日內(nèi)告知。

本條第一款情形發(fā)生后，消費者有權(quán)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定以及合同約定，要求經(jīng)營者繼續(xù)履行提供商品或者服務(wù)的義務(wù)，或者退還未消費的預(yù)付款余額。對于消費者在上述情況下產(chǎn)生的退款要求，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到退款要求之日起15日內(nèi)退回。

第十八條??任何單位和個人都有權(quán)對單用途預(yù)付卡違法行為進(jìn)行投訴舉報。行業(yè)主管部門等有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)予以處理。

?第十九條?消費者權(quán)益保護(hù)委員會和其他消費者組織應(yīng)當(dāng)依法履行公益性職責(zé)，引導(dǎo)消費者樹立科學(xué)理性的消費觀念，探索有利于保障消費者預(yù)付資金安全的協(xié)同治理機制。

對損害消費者合法權(quán)益的行為，縣級以上消費者協(xié)會支持受損害的消費者提起訴訟；對侵害眾多不特定消費者合法權(quán)益或者具有危及消費者人身、財產(chǎn)安全危險等損害社會公共利益的行為，省消費者權(quán)益保護(hù)委員會可以向人民法院提起公益訴訟。

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第五章?風(fēng)險警示與預(yù)收資金監(jiān)管

第二十條??本省建立單用途預(yù)付卡風(fēng)險警示制度，單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門對有下列情形之一的經(jīng)營者實施風(fēng)險警示：

（一）未依法依規(guī)備案；

（二）不符合資金保障要求；

（三）未依法依規(guī)履行告知義務(wù)；

（四）未依法依規(guī)繼續(xù)履行提供商品或者服務(wù)的義務(wù)，或者退還未消費的預(yù)付款余額；

（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他風(fēng)險情形。

第二十一條?風(fēng)險警示信息應(yīng)當(dāng)在本省單用途預(yù)付卡管理服務(wù)平臺向消費者公示，并推送至國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。

第二十二條?單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法規(guī)及本辦法規(guī)定履行監(jiān)督管理職責(zé)，加強對經(jīng)營者發(fā)行、兌付單用途預(yù)付卡情況的監(jiān)督檢查，并根據(jù)經(jīng)營者行業(yè)類別、經(jīng)營狀況、信用狀況等實施分級分類監(jiān)管。

第二十三條單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門可以通過政府購買服務(wù)的方式，委托相關(guān)行業(yè)組織、專業(yè)服務(wù)機構(gòu)等為單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動的監(jiān)督管理提供技術(shù)或?qū)I(yè)服務(wù)支持。

第六章?監(jiān)督管理

第二十四條對單用途預(yù)付卡管理難度大、風(fēng)險隱患多的行業(yè)或區(qū)域，由單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門牽頭，市場監(jiān)管、公安、稅務(wù)、金融等部門參與，開展聯(lián)合執(zhí)法，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性和有效性，維護(hù)公平競爭的市場秩序。

第二十五條經(jīng)營者存在違反本辦法規(guī)定的行為，依據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法實施條例》《陜西省消費者權(quán)益保護(hù)條例》《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等規(guī)定予以處罰，法律、行政法規(guī)對單用途預(yù)付卡違法行為已有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)營者涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法移送公安機關(guān)處理。

第二十六條?單用途預(yù)付卡行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)依法將經(jīng)營者的行政處罰等信息，向社會公布。