各市、縣(區(qū))財(cái)政局、銀川市委金融辦、寧夏融資再擔(dān)保集團(tuán)有限公司、有關(guān)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

　　為支持我區(qū)小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展，緩解企業(yè)融資難題，結(jié)合國(guó)家融資擔(dān)保基金有限責(zé)任公司相關(guān)業(yè)務(wù)合作模式，完善我區(qū)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，自治區(qū)財(cái)政廳會(huì)同自治區(qū)黨委金融辦對(duì)《自治區(qū)本級(jí)小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》進(jìn)行了修訂，形成《自治區(qū)本級(jí)小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　附件：自治區(qū)本級(jí)小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法

　　寧夏回族自治區(qū)財(cái)政廳 中共寧夏回族自治區(qū)委員會(huì)金融委員會(huì)辦公室

　　2024年6月11日

　　(此件公開(kāi)發(fā)布)

　　附件

　　自治區(qū)本級(jí)小微企業(yè)融資擔(dān)保

　　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法

　　第一章 總  則

　　第一條  為支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場(chǎng)主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等國(guó)家融資擔(dān)保基金有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱國(guó)家融擔(dān)基金)確認(rèn)的扶持對(duì)象，緩解融資難題，建立全區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，依據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)與省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的意見(jiàn)》(國(guó)融擔(dān)(2018)1號(hào))、《自治區(qū)財(cái)政廳關(guān)于對(duì)部分行政規(guī)范性文件進(jìn)行修改和延長(zhǎng)有效期的決定》(寧財(cái)規(guī)發(fā)〔2023〕3號(hào))等文件精神，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱自治區(qū)本級(jí)小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金(以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金)是指由自治區(qū)財(cái)政設(shè)立，專項(xiàng)用于寧夏融資再擔(dān)保集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“再擔(dān)保集團(tuán)”)，向區(qū)內(nèi)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的符合條件的再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償時(shí)給予代償補(bǔ)償?shù)膶ｍ?xiàng)資金。

　　第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)行專戶管理，遵循?？顚Ｓ?、獨(dú)立核算、封閉運(yùn)行、確保安全的原則，由寧夏財(cái)金投資有限公司(以下簡(jiǎn)稱“財(cái)金公司”)托管。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的利息自動(dòng)滾入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。再擔(dān)保集團(tuán)根據(jù)國(guó)家融擔(dān)基金各類再擔(dān)保業(yè)務(wù)授信規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用結(jié)余情況，向財(cái)金公司提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用申請(qǐng)，財(cái)金公司依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用結(jié)余情況劃撥風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　第四條  再擔(dān)保集團(tuán)對(duì)單個(gè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償補(bǔ)償備案業(yè)務(wù)實(shí)行年度授信管理，授信每年調(diào)整一次。對(duì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快、做出貢獻(xiàn)較大、管理規(guī)范的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予適度傾斜。

　　第二章 補(bǔ)償對(duì)象與條件

　　第五條  申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須符合以下條件：

　　(一)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)，具有獨(dú)立法人資格和完善的法人治理結(jié)構(gòu)，有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的專業(yè)管理隊(duì)伍，內(nèi)控制度健全，已正式開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，并能夠及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門報(bào)送業(yè)務(wù)信息。

　　(二)按規(guī)定提取和管理使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

　　(三)報(bào)備項(xiàng)目中支小支農(nóng)融資擔(dān)保金額占比不低于80%，其中單戶或單筆授信500萬(wàn)元及以下融資擔(dān)保金額占比不低于50%;初期達(dá)不到該條件的，合作機(jī)構(gòu)要定出計(jì)劃或作出承諾。

　　(四)有能夠履行擔(dān)保責(zé)任的資本實(shí)力和流動(dòng)性安排。

　　第六條 申報(bào)備案的業(yè)務(wù)，必須同時(shí)符合以下條件：

　　(一)代償分擔(dān)業(yè)務(wù)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場(chǎng)主體(含個(gè)體工商戶及農(nóng)村個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保項(xiàng)目)，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等國(guó)家融擔(dān)基金確認(rèn)的扶持對(duì)象。

　　(二)國(guó)家融擔(dān)基金三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)模式中，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的平均擔(dān)保費(fèi)率要逐步降至1%以下。其中，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1%，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1.5%。國(guó)家融擔(dān)基金銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式(以下簡(jiǎn)稱“總對(duì)總”業(yè)務(wù))中，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)率為1%/年。

　　(三)申報(bào)代償分擔(dān)的業(yè)務(wù)近兩年無(wú)惡意逃廢債務(wù)等重大不良信用記錄。

　　(四)符合國(guó)家融擔(dān)基金、再擔(dān)保集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的業(yè)務(wù)要求。

　　第三章 代償補(bǔ)償規(guī)則

　　第七條  代償補(bǔ)償應(yīng)按以下規(guī)則執(zhí)行：

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金只對(duì)國(guó)家融擔(dān)基金確定的業(yè)務(wù)提供代償補(bǔ)償。

　　(二)當(dāng)分擔(dān)資金凈額達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總額的70%時(shí)，暫停代償分擔(dān)業(yè)務(wù)，已備案的業(yè)務(wù)仍按照原規(guī)定執(zhí)行。

　　(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金具體分擔(dān)金額，與國(guó)家融擔(dān)基金相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議約定標(biāo)準(zhǔn)保持一致。

　　第四章 申報(bào)及備案

　　第八條  申請(qǐng)代償補(bǔ)償分擔(dān)應(yīng)按以下程序執(zhí)行：

　　(一)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可將簽訂協(xié)議后符合條件的出保業(yè)務(wù)向再擔(dān)保集團(tuán)申請(qǐng)備案，并提供相關(guān)資料。

　　(二)再擔(dān)保集團(tuán)按照內(nèi)部規(guī)定及國(guó)家融擔(dān)基金的要求對(duì)申報(bào)備案的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，同時(shí)收取融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向國(guó)家融擔(dān)基金繳納的再擔(dān)保費(fèi)。

　　(三)再擔(dān)保集團(tuán)對(duì)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)向國(guó)家融擔(dān)基金報(bào)備，國(guó)家融擔(dān)基金在數(shù)字化平臺(tái)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)即為報(bào)備成功。

　　第五章 補(bǔ)償及追償

　　第九條  備案業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可向再擔(dān)保集團(tuán)提出代償補(bǔ)償申請(qǐng)，再擔(dān)保集團(tuán)根據(jù)國(guó)家融擔(dān)基金不同類型再擔(dān)保業(yè)務(wù)模式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。如該筆分擔(dān)業(yè)務(wù)經(jīng)國(guó)家融擔(dān)基金調(diào)查審核不能滿足分擔(dān)業(yè)務(wù)條件的，各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)退回預(yù)劃撥分擔(dān)資金。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不按規(guī)定退回的，納入自治區(qū)黨委金融辦年度監(jiān)管評(píng)級(jí)范圍。

　　第十條  代償分擔(dān)的業(yè)務(wù)，后續(xù)實(shí)現(xiàn)追償?shù)牟糠郑鄢穬斮M(fèi)用后，按照各方分擔(dān)比例以貨幣形式在規(guī)定時(shí)間內(nèi)原路返還：原融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在實(shí)現(xiàn)追償?shù)?個(gè)月內(nèi)返還至再擔(dān)保集團(tuán)，再由再擔(dān)保集團(tuán)返還至財(cái)金公司和國(guó)家融擔(dān)基金。

　　第六章 損失核銷

　　第十一條 對(duì)于代償分擔(dān)的業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法確認(rèn)損失后，向再擔(dān)保集團(tuán)提交損失核銷申請(qǐng)，再擔(dān)保集團(tuán)審核后提交自治區(qū)財(cái)政廳、自治區(qū)黨委金融辦和財(cái)金公司備案，同時(shí)向國(guó)家融擔(dān)基金報(bào)備。

　　第十二條 國(guó)家融擔(dān)基金確認(rèn)核銷損失的業(yè)務(wù)，由再擔(dān)保集團(tuán)按照所分擔(dān)的再擔(dān)保比例從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金中予以核銷。

　　第七章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理

　　第十三條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的管理以安全性為主。閑置資金只能用于銀行存款、購(gòu)買國(guó)債等信用等級(jí)高的固定收益類金融產(chǎn)品，所得收益用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　第八章 監(jiān)督檢查

　　第十四條 自治區(qū)財(cái)政廳、自治區(qū)黨委金融辦、財(cái)金公司、再擔(dān)保集團(tuán)具體職責(zé)如下：

　　(一)自治區(qū)財(cái)政廳做好對(duì)財(cái)金公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的預(yù)算安排和撥付。

　　(二)自治區(qū)黨委金融辦按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院第683號(hào))，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

　　(三)財(cái)金公司做好對(duì)再擔(dān)保集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撥付，做好對(duì)追償返還款的催交和入賬。必要時(shí)，可委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)代償補(bǔ)償追回款的返還情況進(jìn)行審計(jì)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。每年將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撥付和追償返還款的情況報(bào)送自治區(qū)財(cái)政廳。

　　(四)再擔(dān)保集團(tuán)每年應(yīng)將上一年度業(yè)務(wù)執(zhí)行情況及代償補(bǔ)償追回款等情況形成書(shū)面報(bào)告報(bào)自治區(qū)財(cái)政廳和財(cái)金公司。

　　上述績(jī)效評(píng)價(jià)和審計(jì)費(fèi)用可從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的利息中列支。

　　第十五條 獲得代償分擔(dān)資金的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)按有關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定做好賬務(wù)處理，妥善保存相關(guān)原始票據(jù)及憑證，自覺(jué)接受監(jiān)督及檢查。

　　第十六條 各有關(guān)單位及其工作人員在資金管理工作中，存在違反本辦法規(guī)定的行為，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，按照《預(yù)算法》、《公務(wù)員法》、《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等國(guó)家有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任;涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第九章 附  則

　　第十七條 本辦法由自治區(qū)財(cái)政廳、自治區(qū)黨委金融辦在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)解釋。

　　第十八條 本辦法自2024年6月15日起施行，有效期至2027年6月14日。2020年制定的《自治區(qū)財(cái)政廳 自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局 自治區(qū)工業(yè)和信息化廳關(guān)于修訂<自治區(qū)本級(jí)小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法>的通知》(寧財(cái)(金)發(fā)〔2020〕428號(hào))同時(shí)廢止。