各有關(guān)單位：

　　現(xiàn)將《石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專項資金支持小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法(試行)》印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

　　北京市石景山區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會

　　北京市石景山區(qū)發(fā)展和改革委員會

　　北京市石景山區(qū)財政局

　　2024年12月18日

石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專項資金支持小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法（試行）

　　石銀?！?024〕38號

　　第一章 總則

　　第一條 為落實中央金融工作會議精神，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2021〕52號)、《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(國發(fā)〔2023〕15號)、《北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)實施方案》(京政辦發(fā)〔2023〕23號)、《石景山區(qū)推進中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)工作方案》(石政辦發(fā)〔2023〕6號)有關(guān)部署和要求，制訂本辦法。

　　第二條 石景山區(qū)小微企業(yè)融資風險補償資金(以下簡稱“風險補償資金”)來源于石景山區(qū)普惠金融發(fā)展專項資金。風險補償資金池2000萬元，由區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財政局負責指導(dǎo)監(jiān)督，由區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會負責管理并委托托管機構(gòu)具體運營風險補償資金。

　　第三條 風險補償資金專項用于合作銀行機構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款、合作擔保機構(gòu)代償?shù)男∥⑵髽I(yè)貸款進行代償補償。風險補償資金的使用和管理遵循“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)、規(guī)范運作、風險共擔”的原則,充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，支持金融機構(gòu)形成“善貸”“愿貸”“敢貸”氛圍，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　第二章 支持對象

　　第四條 本辦法所合作銀行應(yīng)符合以下要求：

　　(一)具備健全的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理制度，對貸款項目具有完善有效的事前評審、事中監(jiān)管、事后追償與處理機制。

　　(二)申請納入本辦法補償范圍的小微企業(yè)貸款利率，在人民銀行同期貸款市場報價利率(LPR)基礎(chǔ)上上浮不得超過150BP，對于不上浮的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生代償時予以優(yōu)先補償。

　　(三)與托管機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，積極履行各項職責。

　　第五條 本辦法所合作擔保機構(gòu)應(yīng)符合以下要求：

　　(一)取得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證并在有效期內(nèi)，與石景山區(qū)銀行機構(gòu)建立擔保合作機制。

　　(二)經(jīng)中國人民銀行北京市分行認定的、具有擔保機構(gòu)評級資質(zhì)或資本市場評級資質(zhì)的信用中介機構(gòu)出具的有效期內(nèi)信用評級報告。

　　(三)具有健全的業(yè)務(wù)管理制度，對擔保項目具有完善有效的事前評審、事中監(jiān)管、事后追償與處理機制。

　　(四)申請納入本辦法補償范圍的小微企業(yè)貸款利率，在中國人民銀行同期貸款市場報價利率(LPR)基礎(chǔ)上上浮不超過150BP，對于不上浮的擔保業(yè)務(wù)發(fā)生代償時予以優(yōu)先補償。

　　(五)與托管機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，積極履行各項職責。

　　第六條 本辦法所稱小微企業(yè)應(yīng)符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定，符合國家、北京市、石景山區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，企業(yè)及其實際控制人近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄。

　　第三章 補償內(nèi)容

　　第七條 當符合支持范圍的小微企業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生代償，托管機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定，對確定為“損失”類的貸款，按照擔保機構(gòu)代償額50%及以上、35%(含)—50%、25%(含)—35%、15%(含)—25%的比例(含銀行分擔部分)，風險補償資金相應(yīng)按照代償額的25%、20%、15%、10%的比例補償相關(guān)擔保機構(gòu)，單筆不超過100萬元。

　　第八條 當符合支持范圍的小微企業(yè)首次貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款納入“損失”類的貸款，托管機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定，對追償款不足以清償貸款本息的部分給予風險補償，代償由風險補償資金、合作銀行各承擔50%，單筆不超過50萬。代償資金由合作銀行向貸款企業(yè)追償，追償資金按整體授信額度50%的風險承擔比例進行分配。

　　第四章 工作機制

　　第九條 區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管委會對風險補償資金的使用情況進行管理。主要職責是：

　　(一)確定托管周期。

　　(二)會同區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財政局通過公開競爭方式擇優(yōu)選擇托管機構(gòu)。

　　(三)審核補償方案。

　　(四)審定、核銷壞賬。

　　(五)審議托管機構(gòu)對風險補償資金管理與使用工作報告。

　　(六)每年定期對合作機構(gòu)發(fā)生的不良貸款進行抽查。

　　第十條 區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財政局對風險補償資金的使用情況進行指導(dǎo)監(jiān)督。主要職責是：

　　(一)會同區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管委會通過公開競爭方式擇優(yōu)選擇托管機構(gòu)。

　　(二)會同區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管委會共同審核補償方案。

　　(三)會同區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管委會共同審定、核銷壞賬。

　　(四)會同區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管委會共同審議托管機構(gòu)對風險補償資金管理與使用工作報告。

　　第十一條 托管機構(gòu)受區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會的委托，承擔下列具體職責：

　　(一)負責風險補償資金賬戶的管理及運營。

　　(二)負責選定合作銀行、合作擔保機構(gòu)，簽署合作協(xié)議，上報備案。

　　(三)負責對申請納入補償范圍的貸款項目進行備案。

　　(四)對合作機構(gòu)提交補償申請進行初審，并出具審核報告。

　　(五)督促合作銀行、合作擔保機構(gòu)對貸款企業(yè)進行日常跟蹤管理及財務(wù)風險控制，對貸款合同執(zhí)行情況和資信情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)要求合作銀行、合作擔保機構(gòu)及時整改。

　　(六)制定補償方案，經(jīng)區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會批準后，發(fā)放補償資金。

　　(七)應(yīng)于每年3月底前，向區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會提交上年度風險補償資金運營管理工作報告和本年度工作計劃，并于4月底前出具上一年度審計報告。

　　(八)區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會交辦的與托管相關(guān)的其他工作。

　　第十二條 項目備案：符合本辦法的新增擔保貸款、首次貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)于每月前兩周向托管機構(gòu)進行項目備案;托管機構(gòu)應(yīng)于月底前完成項目初審，并向區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會進行備案。

　　第十三條 項目補償申報：合作銀行、合作擔保機構(gòu)在貸款確認不良后可進行補償申請。

　　第十四條 項目補償審核：托管機構(gòu)收到申報資料后，對報送項目進行初審，向區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會提出補償方案。區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會、區(qū)財政局對發(fā)生補償項目進行評審。

　　第十五條 項目補償確認：區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會根據(jù)評審結(jié)果出具審核意見。托管機構(gòu)依據(jù)區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會對補償方案的審核意見，向合作機構(gòu)出具項目確認文件，撥付風險補償資金。

　　第十六條 項目追償：合作銀行、合作擔保機構(gòu)應(yīng)實施有效追償，追償回收款扣除訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用后(包括訴訟費、執(zhí)行費、律師費、保全費、評估費、公告費、差旅費等)，按風險補償資金補償比例繳回風險補償資金專用賬戶。合作銀行、合作擔保機構(gòu)每次向托管機構(gòu)申報補償時，需就已補償項目的追償情況作出書面說明。

　　第十七條 責任免除：因合作銀行、合作擔保機構(gòu)違反與托管機構(gòu)簽訂的合作協(xié)議的約定，或備案貸款項目受到金融監(jiān)管部門調(diào)查、處罰的，風險補償資金不予補償。

　　第五章 資金管理

　　第十八條 托管機構(gòu)對風險補償資金專戶管理，嚴格按照規(guī)定的范圍和區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會批準的方向使用，確保安全運營，并接受監(jiān)督。

　　第十九條 在貸款管理過程中，如發(fā)現(xiàn)合作銀行、合作擔保機構(gòu)有弄虛作假，或在不良貸款處理過程中，合作銀行、合作擔保機構(gòu)不予配合的，托管機構(gòu)可取消所承擔的補償義務(wù)，風險補償資金承擔的責任也同時隨之取消。

　　第二十條 托管機構(gòu)在確保資金安全性的前提下，可對風險補償資金專戶的閑置資金進行增值運作，兼顧資金的流動性和合理的收益水平，不得用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風險投資以及捐贈、贊助等支出。

　　第二十一條 自風險補償資金撥付之日起，托管機構(gòu)可按年度提取風險補償資金委托管理費。管理費比例由區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會、區(qū)財政局根據(jù)托管機構(gòu)履職情況、小微企業(yè)融資服務(wù)情況確定，最高不超過資金池總額的1%。

　　第二十二條 風險補償資金運營收益及追償回收款及時滾存進入風險補償資金專戶。

　　第二十三條 合作銀行、合作擔保機構(gòu)申請風險補償?shù)牟涣假J款本金總額超過該機構(gòu)備案貸款項目本金的3%，或?qū)υ摍C構(gòu)補償金額超過200萬元，暫停該機構(gòu)備案項目風險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，或由于追償返還致補償凈額低于200萬元時，恢復(fù)辦理該機構(gòu)備案項目補償業(yè)務(wù)。

　　第二十四條 備案項目授信額度超過風險補償資金本金的40倍時，暫停各合作機構(gòu)備案。

　　第六章 附則

　　第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實施，由區(qū)銀行保險產(chǎn)業(yè)園管理委員會、區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財政局負責解釋?！侗本┦惺吧絽^(qū)小微企業(yè)融資風險代償補償資金管理辦法》(石金融〔2020〕26號)同時廢止。