第一章 總則

　　第一條 為進(jìn)一步引導(dǎo)金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)加大支持力度，緩解我省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資難、融資貴問題，省財政廳整合現(xiàn)有政銀合作產(chǎn)品資金池，設(shè)立江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金(以下簡稱“風(fēng)險補(bǔ)償基金”)。為規(guī)范風(fēng)險補(bǔ)償基金管理，提高績效，特制定本辦法。

　　第二條 風(fēng)險補(bǔ)償基金通過政銀合作等方式，由財政部門設(shè)立貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池作為增信措施，引導(dǎo)銀行等機(jī)構(gòu)開發(fā)低門檻、低成本、高效率的專項產(chǎn)品，為符合條件的科技、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、環(huán)保等領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　第三條 風(fēng)險補(bǔ)償基金遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、公開透明、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，營造健康良好的金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和金融共生共榮。

　　第四條 風(fēng)險補(bǔ)償基金由省財政廳牽頭設(shè)立，來源主要包括：

　　(一)整合現(xiàn)有政銀合作產(chǎn)品資金池;

　　(二)現(xiàn)有行業(yè)、產(chǎn)業(yè)專項資金調(diào)劑安排;

　　(三)省級財政預(yù)算專項安排;

　　(四)基金運(yùn)營收益和存款利息;

　　(五)中央財政相關(guān)專項轉(zhuǎn)移支付資金;

　　(六)其他來源。

　　第二章 基金管理

　　第五條 風(fēng)險補(bǔ)償基金按照“1+N”模式運(yùn)作，基金項下共設(shè)一個資金池，按支持領(lǐng)域、行業(yè)分別設(shè)立若干專項子產(chǎn)品(以下簡稱“基金子產(chǎn)品”)。同一領(lǐng)域、行業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償基金原則上支持一個子產(chǎn)品。

　　第六條 風(fēng)險補(bǔ)償基金項下專項子產(chǎn)品由省財政廳按照中央、省有關(guān)要求設(shè)立，也可由省級主管部門提出需求，商省財政廳同意設(shè)立。

　　第七條 風(fēng)險補(bǔ)償基金應(yīng)貫徹省委省政府決策部署，針對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題和薄弱環(huán)節(jié)，圍繞我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃及布局，重點(diǎn)支持信用貸款方式和“首貸”企業(yè)。

　　第八條 省財政廳會同省級主管部門、省級金融監(jiān)管部門設(shè)立基金子產(chǎn)品，制定管理辦法，明確基金子產(chǎn)品的支持對象、業(yè)務(wù)規(guī)模、運(yùn)作方式、考核獎懲和績效目標(biāo)等。省級主管部門可根據(jù)需要建立基金子產(chǎn)品支持對象名錄，并動態(tài)調(diào)整。

　　第九條 根據(jù)產(chǎn)品管理模式的差異，基金子產(chǎn)品分為省級風(fēng)險補(bǔ)償基金直接支持的產(chǎn)品、省與市縣合作支持的產(chǎn)品。對于省與市縣合作支持的基金子產(chǎn)品，在各市、縣申請加入后，省財政廳與省級主管部門擇優(yōu)確定合作地區(qū)。

　　第十條 省財政廳會同省級主管部門、人民銀行南京分行等金融監(jiān)管部門按照競爭擇優(yōu)的原則確定基金子產(chǎn)品合作銀行。

　　第十一條 合作銀行應(yīng)具有服務(wù)支持對象的專業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，實(shí)行專營機(jī)構(gòu)、專業(yè)團(tuán)隊、專項審批、專設(shè)流程、專項考核等，保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置。

　　第十二條 基金子產(chǎn)品支持的貸款應(yīng)執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，須顯著低于同類企業(yè)綜合融資成本，可參照同檔次貸款市場報價利率(LPR)加減點(diǎn)的方式確定。不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。

　　第十三條 基金子產(chǎn)品由風(fēng)險補(bǔ)償基金提供增信支持，對融資方原則上采用無抵押、無擔(dān)保的純信用方式。確有需要的，可根據(jù)子產(chǎn)品特點(diǎn)，適當(dāng)追加知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、保險保單、農(nóng)業(yè)活體等抵質(zhì)押方式。

　　第十四條 省財政廳合理控制風(fēng)險補(bǔ)償基金引導(dǎo)貸款投放的放大倍數(shù)，對基金項下各子產(chǎn)品的投放額度統(tǒng)籌安排。各合作銀行按協(xié)議要求組織信貸投放。

　　第十五條 基金子產(chǎn)品存續(xù)期限一般不超過5年，到期后視子產(chǎn)品運(yùn)作效果，由省財政廳商省級主管部門確定延續(xù)或取消。

　　第十六條 基金子產(chǎn)品通過省“綜合金融服務(wù)平臺”等實(shí)行信息化管理，線上實(shí)現(xiàn)合作銀行與支持對象的雙向選擇，線下由合作銀行開展盡職調(diào)查，并辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)。

　　第十七條 省財政廳通過協(xié)議委托第三方作為風(fēng)險補(bǔ)償基金管理人。管理人設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金專戶，實(shí)施運(yùn)營管理，并按要求撥付補(bǔ)償資金等。省財政廳根據(jù)其工作情況給予一定的管理費(fèi)用。

　　第三章 風(fēng)險補(bǔ)償

　　第十八條 風(fēng)險補(bǔ)償基金、合作銀行共擔(dān)貸款風(fēng)險。對基金子產(chǎn)品貸款逾期并符合補(bǔ)償條件的，風(fēng)險補(bǔ)償基金可對該貸款部分本金提供補(bǔ)償，補(bǔ)償比例原則上不高于未償還本金的80%。

　　第十九條 合作銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險控制，原則上對基金子產(chǎn)品貸款不良率超過4%的，暫停新增貸款投放，并壓降貸款不良率。

　　第二十條 合作銀行按照協(xié)議投放的貸款發(fā)生逾期或欠息，應(yīng)積極追償，向法院提起借款合同糾紛訴訟。在法院立案后，且貸款本金逾期滿180天仍無法收回的，可以申請補(bǔ)償。合作銀行應(yīng)于每個半年度的前10個工作日向省財政廳、省級主管部門提交風(fēng)險補(bǔ)償基金補(bǔ)償申請，申請材料包括《風(fēng)險補(bǔ)償基金申請書》、貸款合同、貸款盡職調(diào)查報告、法院立案通知書等。

　　第二十一條 省財政廳會同省級主管部門組織對風(fēng)險補(bǔ)償基金申請材料開展審核。對于符合補(bǔ)償條件的，省財政廳發(fā)出《風(fēng)險補(bǔ)償基金補(bǔ)償通知書》，通知風(fēng)險補(bǔ)償基金受托管理機(jī)構(gòu)向銀行劃撥補(bǔ)償資金，并抄送申請銀行。不符合補(bǔ)償條件的，退回銀行相關(guān)申請材料。

　　第二十二條 風(fēng)險補(bǔ)償基金的補(bǔ)償，作為對合作銀行損失的彌補(bǔ)，不改變合作銀行與借款人的借貸關(guān)系，借款人仍按貸款合同約定承擔(dān)全部責(zé)任。

　　第二十三條 對于下列情形，風(fēng)險補(bǔ)償基金不予補(bǔ)償。

　　(一)貸款授信審查時，根據(jù)人民銀行征信記錄，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還逾期貸款;

　　(二)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未在“綜合金融服務(wù)平臺”等平臺上進(jìn)行信息化管理，或線上線下數(shù)據(jù)不一致;

　　(三)貸款逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時進(jìn)行催收，未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案;

　　(四)其他未按風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款。

　　第二十四條 風(fēng)險補(bǔ)償基金開展補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)對貸款追償，追償所得按補(bǔ)償比例的同比例返還風(fēng)險補(bǔ)償基金。若合作銀行批量轉(zhuǎn)讓或證券化處理不良貸款，需提前將處置方案報省財政廳同意，處置回收的資金按比例返還風(fēng)險補(bǔ)償基金。合作銀行對上述追償、處置、返還情況報省財政廳備案。

　　第二十五條 對于符合核銷條件的貸款，合作銀行可按規(guī)定核銷，并報財政部門備案。貸款核銷后，合作銀行追償回來的資金，按比例返還風(fēng)險補(bǔ)償基金。

　　第二十六條 對于省與市縣合作支持的基金子產(chǎn)品，由市縣財政部門管理的相關(guān)風(fēng)險補(bǔ)償基金對本區(qū)域符合條件的不良貸款先予以補(bǔ)償，然后按照約定比例向省級風(fēng)險補(bǔ)償基金申請風(fēng)險分擔(dān)。對于合作銀行通過追償、批量轉(zhuǎn)讓等方式收回的資金，按風(fēng)險分擔(dān)比例返還省級與市縣風(fēng)險補(bǔ)償基金。

　　對于省與市縣合作支持的產(chǎn)品，由市縣財政規(guī)定當(dāng)?shù)仫L(fēng)險補(bǔ)償基金審核撥付的流程。

　　第四章 部門職責(zé)分工

　　第二十七條 省財政廳會同省地方金融監(jiān)管局、人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局等省級金融監(jiān)管部門建立協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償基金的宏觀指導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，研究解決風(fēng)險補(bǔ)償基金運(yùn)行中的重大事項;省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)綜合金融服務(wù)平臺為風(fēng)險補(bǔ)償基金支持的貸款產(chǎn)品提供信息化服務(wù);人民銀行南京分行對相關(guān)銀行的貸款產(chǎn)品效果納入小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向評估，對于實(shí)施效果較好的銀行機(jī)構(gòu)，可將風(fēng)險補(bǔ)償基金支持的貸款產(chǎn)品納入再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具支持范圍;江蘇銀保監(jiān)局可將風(fēng)險補(bǔ)償基金支持的貸款產(chǎn)品納入普惠金融監(jiān)測、考核范圍等。

　　第二十八條 省財政廳職責(zé)：負(fù)責(zé)制定風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法和相關(guān)制度;籌措、安排和審核撥付風(fēng)險補(bǔ)償基金;會同相關(guān)部門設(shè)立基金子產(chǎn)品，牽頭制定基金子產(chǎn)品管理辦法;組織開展風(fēng)險補(bǔ)償基金的年度考核和績效評價等。

　　第二十九條 省級主管部門職責(zé)：根據(jù)需求提出設(shè)立基金子產(chǎn)品的建議;配合省財政廳制定基金子產(chǎn)品的管理辦法，擇優(yōu)確定基金子產(chǎn)品的合作銀行、合作地區(qū);負(fù)責(zé)相關(guān)基金子產(chǎn)品的推進(jìn)管理，對接省綜合金融服務(wù)平臺;根據(jù)需要建立基金子產(chǎn)品支持對象名錄;配合省財政廳對基金子產(chǎn)品開展年度考核和績效評價等。

　　第三十條 合作銀行職責(zé)：按照合作協(xié)議提供優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法。對接省綜合金融服務(wù)平臺，提高信貸效率，及時向財政部門、省級主管部門和省有關(guān)金融監(jiān)管部門報備相關(guān)貸款信息。防范信貸風(fēng)險，加強(qiáng)貸后管理，做好追償、處置不良貸款工作。

　　第三十一條 基金受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)：接受省財政廳委托，負(fù)責(zé)基金日常管理，對基金實(shí)行專戶管理、專賬核算，負(fù)責(zé)基金撥付;健全內(nèi)部控制機(jī)制，保障基金安全，每年向省財政廳提交基金年度運(yùn)行和財務(wù)情況;在依法合規(guī)、確保安全、滿足流動性前提下，對閑置資金進(jìn)行運(yùn)作和管理，提高資金收益。

　　第五章 績效管理與監(jiān)督檢查

　　第三十二條 省財政廳制定風(fēng)險補(bǔ)償基金的考核辦法，考核內(nèi)容包括信貸投放量、客戶數(shù)、利率、審貸效率以及合作銀行履約情況等。

　　第三十三條 省財政廳根據(jù)考核結(jié)果，提高或降低合作子產(chǎn)品規(guī)模，并調(diào)整基金在各家銀行的存放額度，充分發(fā)揮風(fēng)險補(bǔ)償基金的撬動作用和使用效益。對未達(dá)到考核目標(biāo)的合作銀行，可采取約談、通報等措施，并限制新產(chǎn)品的參與，直至取消合作資格。

　　第三十四條 風(fēng)險補(bǔ)償基金合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)接受審計部門、財政部門、省級主管部門的監(jiān)督檢查、績效評價。

　　第三十五條 對弄虛作假、騙取財政資金等違規(guī)行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》《江蘇省財政監(jiān)督條例》等規(guī)定予以處理。

　　第六章 附則

　　第三十六條 鼓勵各市、縣參考省級風(fēng)險補(bǔ)償基金模式，統(tǒng)籌本地資源，整合設(shè)立當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險補(bǔ)償基金。

　　第三十七條 對于符合省級風(fēng)險補(bǔ)償基金支持方向、管理規(guī)范的市縣同類基金，省級風(fēng)險補(bǔ)償基金可以通過風(fēng)險共擔(dān)或?qū)κ锌h基金注資等方式給予支持。

　　第三十八條 風(fēng)險補(bǔ)償基金成立后，原政銀合作產(chǎn)品合作協(xié)議未到期的，按原有模式進(jìn)行管理，納入風(fēng)險補(bǔ)償基金的統(tǒng)計、支持范圍。對于合作協(xié)議到期的政銀合作產(chǎn)品，由省財政廳會同省級主管部門確定是否保留。確定保留的政銀合作產(chǎn)品，原資金池統(tǒng)一納入風(fēng)險補(bǔ)償基金，并按照本辦法要求對運(yùn)作程序和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)冗M(jìn)行規(guī)范管理。

　　第三十九條 本辦法由省財政廳負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十條 本辦法從2020年7月10日起施行。