蘇州滸墅關(guān)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、蘇州科技城管理委員會(huì)，綜保區(qū)、度假區(qū)、獅山商務(wù)創(chuàng)新區(qū)管理辦公室，各鎮(zhèn)（街道）人民政府（辦事處），各部委室局，各公司，各有關(guān)單位：

《蘇州高新區(qū)“高新貸”實(shí)施方案》已經(jīng)區(qū)政府2023年第11次常務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 蘇州國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)

蘇州市虎丘區(qū)人民政府

2023年9月28日

（此件公開發(fā)布）

蘇州高新區(qū)“高新貸”實(shí)施方案

為更好支持我區(qū)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)、鼓勵(lì)科技人才積極投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，在深入研究金融支持科技型、創(chuàng)新型企業(yè)體系與模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合我區(qū)實(shí)際情況，決定在我區(qū)推出科技與金融相結(jié)合的“高新貸”產(chǎn)品，以助推科技成果轉(zhuǎn)化、科技項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化。

一、產(chǎn)品設(shè)計(jì)背景

為彌補(bǔ)市場(chǎng)空白，扶持具有一定技術(shù)優(yōu)勢(shì)的早期科技型中小微企業(yè)發(fā)展，通過金融手段幫助大院大所科技成果實(shí)現(xiàn)有效轉(zhuǎn)化，“高新貸”擬采用“投貸聯(lián)動(dòng)”方式，通過銀行、投資機(jī)構(gòu)、政府風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，積極發(fā)揮銀行資金優(yōu)勢(shì)、投資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)和科技型企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融資本與“產(chǎn)、學(xué)、研”共贏發(fā)展新局面。

二、產(chǎn)品意義

1．幫助孵化科技型企業(yè)集群，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

“高新貸”產(chǎn)品定位于服務(wù)種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，有助于大院大所科技人才走出實(shí)驗(yàn)室，將技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，形成大批具有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)集群，集群發(fā)展又會(huì)吸引風(fēng)投和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)集聚，形成科技與金融良性共振，互動(dòng)共贏的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，推動(dòng)我區(qū)加快向創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展示范區(qū)轉(zhuǎn)型。

2．彌補(bǔ)種子期科技企業(yè)債權(quán)融資空白

種子期科技企業(yè)早期股權(quán)投資門檻較高，能夠獲得天使及VC投資的企業(yè)較少；債權(quán)融資方面，盡管有科技銀行支行、科貸公司從事該類業(yè)務(wù)，但實(shí)際落地的項(xiàng)目大部分還是偏后端。“高新貸”通過多方合作與產(chǎn)品設(shè)計(jì)解決了行業(yè)痛點(diǎn)，深入早期債權(quán)融資的空白市場(chǎng)。

3．分享區(qū)內(nèi)企業(yè)成長(zhǎng)紅利

“高新貸”通過股債聯(lián)動(dòng)的創(chuàng)新產(chǎn)品模式，在傳統(tǒng)銀行貸款只形成債權(quán)的基礎(chǔ)上，增加了期權(quán)要素，獲取對(duì)科技企業(yè)的投資機(jī)會(huì)。蘇州金合盛控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蘇高新金控”）可根據(jù)企業(yè)后續(xù)經(jīng)營(yíng)情況在合適的時(shí)機(jī)選擇行權(quán)，獲得較高的股權(quán)投資收益，用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，使財(cái)政資金也可分享區(qū)內(nèi)企業(yè)成長(zhǎng)紅利。

4．踐行高質(zhì)量發(fā)展思路，助推產(chǎn)業(yè)集群

我區(qū)高校、院所創(chuàng)新資源富集、科技成果豐富，已先后與多家院校開展了緊密的產(chǎn)學(xué)研合作，是高新區(qū)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要依托。“高新貸”可以對(duì)這些項(xiàng)目的孵化企業(yè)形成有效支持，進(jìn)一步促進(jìn)地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

三、“高新貸”產(chǎn)品方案

（一）主要功能

建立為區(qū)內(nèi)中小微科技創(chuàng)新型企業(yè)（特別是種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)）提供銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)并購(gòu)等方面的金融服務(wù)體系。

（二）支持對(duì)象

區(qū)級(jí)以上領(lǐng)軍人才創(chuàng)辦（參股）的企業(yè)（含高新區(qū)大院大所孵化培育的企業(yè)），兼顧區(qū)內(nèi)重點(diǎn)科技創(chuàng)新型企業(yè)和經(jīng)認(rèn)定的符合條件的中小微企業(yè)。

（三）監(jiān)管機(jī)制

成立高新區(qū)“高新貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由管委會(huì)分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，成員包括區(qū)經(jīng)發(fā)委、財(cái)政局、科創(chuàng)局、組織部、國(guó)資辦、地方金融監(jiān)管局、蘇高新金控，辦公室設(shè)在區(qū)地方金融監(jiān)管局。負(fù)責(zé)研究制訂產(chǎn)品實(shí)施細(xì)則，定期聽取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池和運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)運(yùn)行情況匯報(bào)，研究決定重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問題。

（四）參與主體

1．財(cái)政局：與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)（蘇高新金控）按4:1的比例共同出資成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理平臺(tái)，委托運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。

2．銀行：（1）銀行在信貸審批時(shí)對(duì)我區(qū)入圍“高新貸”產(chǎn)品的企業(yè)不設(shè)收入、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)門檻，擔(dān)保、抵押等方式靈活掌握，允許采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式；（2）對(duì)單個(gè)項(xiàng)目提供500萬元以內(nèi)的銀行信用貸款，如發(fā)生貸款損失，銀行可通過“高新貸”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；（3）合作銀行以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池規(guī)模的20倍配套設(shè)立授信池，用于發(fā)放“高新貸”專項(xiàng)貸款。

3．企業(yè)：符合條件的企業(yè)在獲得“高新貸”產(chǎn)品銀行授信前出讓原則上不超過5%的股份期權(quán)；具備核心技術(shù)的產(chǎn)品營(yíng)業(yè)收入達(dá)500萬元以上或整體營(yíng)業(yè)收入達(dá)1000萬元以上的企業(yè)可在上述期權(quán)設(shè)置和承諾股權(quán)變動(dòng)時(shí)提供優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)兩種方案中選擇。

4．運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)（蘇高新金控）：與財(cái)政局按1:4的比例共同出資成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理平臺(tái)，并進(jìn)行管理；對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，獲得企業(yè)原則上不超過5%的股份期權(quán)或優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)，通過股份期權(quán)或優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)收益覆蓋銀行信貸損失，初期的信貸損失通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池予以代償；蘇高新金控選擇合適時(shí)機(jī)對(duì)股份期權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或行權(quán)等方式進(jìn)行處置，處置收益彌補(bǔ)代償損失。

（五）利率及費(fèi)率

1．銀行貸款利率原則上不超過貸款發(fā)放前最新一次發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率上浮30%。

2．擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1%。

（六）貸款額度

單個(gè)項(xiàng)目累計(jì)最高不超過500萬元，根據(jù)企業(yè)處于的不同成長(zhǎng)階段，分階段逐筆放款。企業(yè)可享受高新貸次數(shù)不超過3次，不可同時(shí)享受區(qū)內(nèi)其他政策類貸款。

（七）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)作機(jī)制

1．償債責(zé)任：“高新貸”貸款損失由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、合作銀行、蘇州高新區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司共同承擔(dān)。

2．風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：“高新貸”由蘇州高新區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中小擔(dān)保”）提供擔(dān)保，一旦發(fā)生貸款損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、中小擔(dān)保、合作銀行承擔(dān)貸款本金損失的比例為80%:10%:10%。

3．熔斷機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池代償額以合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金賬戶中的余額為限，并設(shè)立熔斷機(jī)制，當(dāng)資金池代償額達(dá)到50%時(shí)，采取熔斷，停止發(fā)放新增貸款，待風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池余額恢復(fù)到80%后按以前模式繼續(xù)操作。合作銀行逾期90天以上的“高新貸”貸款占該行“高新貸”貸款余額達(dá)10%的，可暫停該行“高新貸”業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)中止后，合作銀行應(yīng)加強(qiáng)自查，經(jīng)蘇高新金控核查，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組后該行方可恢復(fù)“高新貸”業(yè)務(wù)。

4．資金池補(bǔ)償機(jī)制：蘇高新金控將獲得的企業(yè)期權(quán)進(jìn)行處置，獲得的收益首先補(bǔ)償資金池代償損失，其次補(bǔ)償中小擔(dān)保公司代償損失，剩余收益蘇高新金控和資金池按20%:80%分配。

四、附則

本方案自頒布之日起施行，有效期至2027年12月31日，由區(qū)國(guó)資辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)解釋，《管委會(huì)（區(qū)政府）關(guān)于印發(fā)蘇州高新區(qū)“高新貸”實(shí)施方案的通知》（蘇高新管〔2020〕72號(hào)）同時(shí)廢止。